Медицинская страховка для выезда за границу. Все что нужно знать о страховке от А до Я

Медицинская страховка для выезда за границу — важный документ, гарантирующий спокойствие туриста и экономию денежных средств в случае непредвиденных расходов, связанных с лечением или другими обстоятельствами.

Страховые компании предлагают оформить разные виды медицинского полиса, поэтому рекомендуется выбрать тот вариант, который будет соответствовать параметрам предстоящего путешествия. Подходить к этому делу нужно серьезно, обдумав каждый пункт.

Какая страховка необходима для путешествия

Для заграничного отдыха понадобится специальная страховка для выезжающих за рубеж (ВЗР). Она гарантирует экстренную помощь.

При оформлении базового полиса турист должен получить необходимое лечение и медицинскую транспортировку. В основную страховку можно внести дополнительные опции, такие как страхование багажа или ценных документов, страхование от несчастного случая, задержки рейса и невыезда.

Каким образом устроена страховка и как она действует?

Турист оплачивает денежные средства страховой компании и получает медицинский полис. При возникновении страхового случая за границей необходимо связаться с сервисной компанией (ассистанс), в которой объяснят, как действовать дальше. Местная больница окажет туристу медицинскую помощь и выставит счет страховой компании. В некоторых случаях путешественнику придется заплатить за лечение самому, а по возвращении в родную страну потребовать возмещения денежных средств от страховщика.

Термины, которые рекомендуется знать каждому путешественнику

Перед ознакомлением договора о страховании необходимо заранее узнать, что означает тот или иной термин. При возникновении вопросов в компании должны разъяснить непонятные пункты.

В страховом документе могут использоваться следующие термины:

• Страхователь, застрахованное лицо, выгодоприобретатель — человек, который покупает страховку.
• Страховая компания, страховщик — компания, с которой турист заключает договор. Она обязана оплатить лечение и вынужденные расходы, касающиеся страхового случая.
• Ассистанс или сервисная компания — организация, оказывающая помощь в поездке. При возникновении травмы, болезни туристу следует позвонить в ассистанс, чтобы сотрудники в свою очередь связались со скорой помощью, больницей, организовали транспорт и решили текущие проблемы.
• Страховой случай — событие, предусмотренное договором, в результате которого страховая компания оплатит лечение.
• Страховая сумма — выплата денежных средств страховщиком при наступлении страхового случая, включающая расходы на больничную палату и лечение, медицинский транспорт и т. д.
• Франшиза. Такая страховка стоит дешевле, но в непредвиденных случаях туристу придется заплатить больше, потому что полис покроет минимальные расходы.
• Период страхового покрытия. Международный медицинский полис бывает краткосрочным (действует в течение определенных дней в другой стране) и годовой (действителен на протяжении года).

Как происходит оплата по медицинской страховке?

Существует два основных варианта выплаты по страховке:

• Сервисная. Она считается наиболее распространенной и популярной. В таком случае страховая компания оплачивает лечение напрямую. Турист не обязан платить по счетам, за него это делает организация, у которой он приобрел медицинский полис.
• Компенсационная. В данном варианте путешественник самостоятельно оплачивает лечение, пребывание в больнице, а по возвращению домой собирает необходимые документы, предъявляет их страховой компании и ожидает возмещения денежных средств. Такой вариант встречается крайне редко и не выгоден туристу.

Покрытие медицинской страховки

Неопытные путешественники ошибочно считают, что можно купить любую страховку или вовсе сэкономить и обойтись без нее. Это не выход, поскольку дешевый полис приобретается для галочки и мнимого спокойствия. Он включает в себя минимальные риски и незначительную сумму покрытия. Например, страховка, входящая в пакетный тур, не дает гарантии, что при визите к врачу туристу не придется платить из своего кошелька.

Серьезная туристическая медицинская страховка представляет собой конструктор, в который рекомендуется включить все необходимые опции. Это не просто бумажка, необходимая для получения визы, а полезный документ для собственного благополучия и здоровья.

Страховые компании с хорошей репутацией предлагают стандартные опции страхования. Имеются разные варианты пакетов, отличающиеся количеством и дополнительными опциями. Базовая программа включает вызов скорой помощи, вызов медицинского работника, амбулаторное или стационарное лечение, компенсацию за медикаменты, репатриацию тела при летальном исходе в место постоянного жительства.

Также в страховой документ могут быть включены экстра-услуги: оплата связи, серьезные травмы, компенсация за потерю багажа, задержку рейса и даже визит близкого родственника при необходимости.

Кроме этого, в последнее время в связи с пандемией коронавируса пользуется большой популярностью покрытие риска заражения COVID-19. Стандартный медицинский полис не покрывает расходы при заражении вирусом, поэтому рекомендуется приобретать страховой документ, предусматривающий лечение от коронавируса.

Как действует медицинская страховка?

Если у путешественника наблюдается недомогание, повышенная температура, случилась травма, он должен связаться с ассистансом, номер телефона которого указан на страховке. Сотрудник ассистирующей компании оперативно проконсультирует о дальнейших действиях и помогает вызвать врача в отель или направить в определенную больницу. Также рекомендует правильные действия в вопросе оплаты лечения. Если ситуация экстренная, больного сразу госпитализируют в медицинское учреждение по профилю.

При звонке компании-ассистансу необходимо сообщить номер полиса, контактный телефон, место нахождения. Если ситуация не требует экстренной помощи, то сотрудник может не сразу принять решение и перезвонит через некоторое время.

В больнице в первую очередь нужно убедиться, что администрация получила гарантийное письмо от страховой компании. Это означает, что туристу не нужно будет оплачивать лечение самостоятельно. Если медицинское учреждение не получило гарантийное письмо и ошибочно требует оплаты лечения, не стоит сразу этого делать. Рекомендуется связаться с компанией-ассистанс и выяснить из-за чего возникли затруднения.

Каждый шаг следует согласовывать с ассистансом. Возможно после основного лечения потребуется дополнительное. В таком случае нужно позвонить в сервисную компанию и уточнить, будет ли возмещены расходы.

Страховая компания не рекомендует самостоятельно обращаться в первый попавшийся госпиталь, поскольку в данном случае туристу может быть отказано в возмещении медицинских услуг.

Какие пункты можно еще внести в страховку?

Для того чтобы медицинская страховка полностью защитила путешественника, рекомендуется внести к базовому полису дополнительные опции:

• при поездке на морское побережье необходимо предусмотреть солнечные ожоги;
• катание на серфе, горных лыжах, лошадях, гидроциклах требует страховки для спорта и активного отдыха;
• для покорения горных вершин следует добавить спортивную страховку, возможную эвакуацию вертолетом, поисково-спасательные мероприятия;
• при хронических болезнях может понадобиться помощь при их обострении (это спорный пункт, не каждая страховая компания желает разбираться с хроническими заболеваниями);
• следует предусмотреть дополнительную страховку при езде на мотоцикле и мопеде, при этом необходимо соблюдать все правила безопасности, такие как использование шлема и наличие международных прав категории А, иначе компания не возместит все убытки.
• при беременности необходимо сообщить об этом, чтобы компания внесла в договор пункт, который защитит в случае осложнений.

Кроме этого, можно включить и предусмотреть другие ситуации и включить их в страховку:

• Помощь при алкогольном опьянении. Большинство страховщиков не желают добавлять этот пункт, потому что не собираются выплачивать ущерб пьяным туристам. Также нужно учитывать следующий нюанс — если опьянение было причиной происшествия, в выплате будет отказано. Опыт путешественников говорит о том, что анализ на содержание алкоголя в крови проводится крайне редко, поэтому самое главное выглядеть адекватно на взгляд докторов и не валиться с ног, явно демонстрируя опьянение.
• Безопасность личных вещей. В таком случае рекомендуется добавить страхование багажа. При потере сумки или чемодана турист может получить от 500 до 2000 долларов (сумма выбирается при оформлении полиса). Если такой страховки нет, то авиакомпания берет на себя возмещение ущерба и чаще всего выплаты составляют от 20 долларов за кг.
• Потеря паспорта. Если турист боится остаться без него в поездке, то необходимо добавить страхование документов для возмещения затрат на восстановление.
• Задержка рейса. Страховка от задержки не поможет самолету вылететь быстрее, но в таком случае пассажиру будут выплачивать за каждый час ожидания (исключение составляют первые 4 часа).
• Ущерб другому человеку — страхование гражданской ответственности. Страховая компания оплатит травмы или ушибы другому человеку, случайно нанесенные застрахованным лицом.
• Если отпуск запланирован заранее, следует добавить страховку от невыезда. Турист может заболеть, ему могут отказать в визе. Если случится такое, то страховщик вернет денежные средства за билеты, отель и другие услуги.
• Если понадобятся деньги на восстановление здоровья, то рекомендуется добавить страховку от несчастного случая. Например, турист сломал руку или ногу, но на месте ему окажут первую помощь по стандартной туристической путевке. По расширенному полису по приезде домой выплатят денежную компенсацию, которую можно потратить на любые нужды.

Порядок действий для возмещения расходов

Некоторые туристы боятся оформлять страховой медицинский полис, потому что наслышаны о том, что кто-то не получил возмещение средств от компаний. Такие случаи бывают, но тому есть несколько причин:

• люди невнимательно читают договор и не разбираются в том, что является страховым случаем;
• туристы осуществили неправильные действия в случае возникновения происшествия.

Чтобы страховая компания полностью возместила непредвиденные расходы, нужно грамотно воспользоваться страховкой в путешествии.

Необходимо перед поездкой выполнить следующие действия:

• Сохранить страховой документ в телефоне, чтобы можно было его быстро найти и не носить бумажный вариант с собой.
• По приезде приобрести местную сим-карту или заранее позаботиться о роуминге в мобильной компании. Следить, чтобы на телефоне всегда были деньги для того, чтобы осуществить или принять нужный звонок. В крайнем случае, нужно знать, что в отеле турист имеет право позвонить с ресепшена.
• Необходимо внимательно изучить договор страхования, чтобы точно знать, какие случаи являются страховыми. В некоторых ситуациях придется действовать самостоятельно без помощи страховщика.

Бывают ситуации, когда не получается сразу связаться с компанией-ассистансом. Сделать это нужно при первой же возможности, однако сначала нужно позаботиться о своем здоровье. Турист должен быть готов, что его попросят оплатить счет, а по возвращении в родную страну страховая вернет средства полностью или частично. К сожалению, бывают случаи, когда страховщик может отказать в компенсации расходов, которые не были согласованы с компанией.

Если по согласованию с ассистансом путешественник оплатил лечение, то дома ему потребуется обратиться за возмещением денежных средств. Сделать это нужно как можно быстрее, в среднем срок составляет около 30 дней после возвращения из-за рубежа.

При обращении в страховую компанию необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт;
• страховой полис;
• медицинские документы с ФИО, точным диагнозом, с датой обращения за помощью и сроками оказания медицинской помощи;
• направления на анализы и другие исследования;
• счета, выписанные на фирменных бланках;
• документы, чеки, которые подтверждают оплату;
• счета за такси;
• счета за мобильный телефон, по которому осуществлялись переговоры с компанией-ассистанс.

На всех предоставляемых документах обязательно должны быть печати.

Когда страховка не оплачивается

В каждом договоре указываются пункты, при которых страховка не действует. К этим случаям относятся нахождение в алкогольном опьянении (редко компания сможет застраховать такой случай, к тому же в данном пункте может быть указаны определенные нюансы, по которым пьяный человек все равно не сможет получить выплаты). Турист, нарушающий законодательство чужой страны может не рассчитывать на возмещение ущерба. Обострение хронических заболеваний также во многих случаях не оплачивается страховщиком. Эти моменты следует учитывать при оформлении страхового медицинского полиса и четко знать, когда выплаты положены, а когда нет.

Как оформить страховку?

Оформить полис можно непосредственно в страховой компании при личном визите или приобрести ее онлайн. Мы всегда ищем и покупаем страховки на двух сайтах hotline.finance и Tripinsurance

Туристическая медицинская страховка, купленная онлайн является полноценным международным полисом. Оформление без посещения офиса страховой компании — это не только удобство для клиента и страховщика, но и экономия средств, поскольку не нужно оплачивать услуги офиса и сотрудника.

Если турист уже оказался в другой стране, но не оформил заранее страховой документ, то на помощь придет онлайн-полис. В таком случае это единственный способ застраховаться. Некоторые думают, что проще оформить местную страховку, но тут тоже могут возникнуть некоторые трудности и в первую очередь языковой барьер.

Приобрести страховой полис можно из любой точки планеты. Для этого нужно выбрать подходящий вариант, оплатить и дождаться, когда компания отправит документ на почту. Его обязательно нужно распечатать и расписаться в соответствующей графе. Такую страховку обязаны принять в медицинских учреждениях и посольстве, если необходимо получить визу.

В последнее время туристы стали чаще оформлять медицинскую страховку для выезда за границу. Если раньше большинство игнорировало ее, то сейчас люди внимательнее относятся к своему здоровью и стараются предусмотреть непредвиденные обстоятельства. И это правильно — не стоит полагаться на счастливый случай, гораздо важнее позаботиться о своем здоровье и душевном равновесии заранее, чтобы отдых получился полноценным и максимально безопасным.

Сайты которыми постоянно пользуемся что бы экономит в путешествиях:

Hotellook — поиск и сравнение отелей со скидками до 60%  

Booking — самый популярный поисковик отелей

Rentalcars — аренда авто по всему миру

Discovercars — аренда авто (иногда дешевле чем предыдущий прокат)

Tripinsurance — страховки для путешествий

Hotline — еще один поисковик страховок

Travelata — онлайн поиск туров по 68 направлениям

Aviasales — поиск авиабилетов по 728 авиакомпаниях